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存款利率浮动区间的依据是什么?

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所属类型:金融资讯

存款利率浮动区间的依据是什么?我们到银行存款的时候,会发现各家银行的存款利率不太一样。那么,银行存款利率可不可以上下浮动呢?银行浮动存款利率的依据又是什么呢?下面汇投123给大家详细的说说。

其实,银行存款利率是可以上下浮动的。具体是如何浮动的,依据又是什么,分以下几个方面:

我国利率市场化已经是六七年前的事了。早在2013年,人民银行决定放开贷款利率的管理;之后是外币存款利率,第三步就是人民币存款利率。

2015年,人民银行先后三次出台规定,确立了人民币存款利率的市场化方向, 是分阶段放开的存款利率。

当年的最后一步,就是2015年的10月份开始,不再设置人民币存款利率的浮动上限,人民币存款利率完全放开了。

从此以后,人民币存款利率随着市场走,由市场和供求关系来决定人民币存款利率的水平和走向。

二、各家商业银行可自主管理本行存款利率

在存款利率市场化的政策发布之后,各家商业银行可以自主决定本行各期限存款产品的利率浮动范围,以及浮动幅度了。

通常情况下,就算是吸收存款的商业银行可以自主浮动,他们也需要一个参照物,不能乱浮动。这个参照物,就是人民银行的基准利率。

人民银行的基准利率,主要有活期、三个月、六个月、一年、二年、三年这几个期限。各家商业银行在人民银行基准利率的基础上,自由浮动。

三、浮动的范围可上可下:

既然是围绕人民银行基准利率来浮动,则既有向上浮动的可能,也有向下浮动的可能。

当初人民银行确定存款利率市场化,就是要商业银行根据自身的实际情况,来决定本行存款利率。

于是,差异产生了。咱们以活期存款利率为例:人民银行活期存款基准利率为0.35%,在这个基础上,四大国有银行的活期存款利率为0.30%,而有些城商行的活期存款利率则为0.45%。

大银行规模大,店也大,不愁没有客户,在人民银行基准利率的基础之上,还向下浮动了0.05个百分点;

人家的优势在于规模和市场地位,客户要是看中的是规模,就别计较利率的高低了;

但是小银行就不一样。小银行规模小,客户了解的程度也不够,就想着把利率往上调整一下,想要以此来吸引客户,不管怎样,咱总得有亮点来吸引客户,总得有特色。

一句话,如果想要名气,要规模,就去大银行存款;如果有人想要多赚点利息,就可以选择低调有内涵的小银行。

四、商业银行浮动的依据是市场需求

商业银行浮动利率,也不是没有根据的浮动,而是根据市场情况,以及自身对存款的需求来决定的。

就像我们上面提到的国有大型银行,客户多,不愁存款,也没必要把存款利率抬得那么高,所以四大行定期存款浮动比例比较低。

银行存款利率可不可以上下浮动?银行浮动利率的依据是什么?
比如,一年期执行的是1.75%,也就是在人民银行1.50%的基础上,上浮了1.16倍;甚至三年期存款利率没有浮动,还是执行的2.75%;

而中小银行定期存款利率浮动得比较高,某城市商业银行,一年期利率为1.98%,为人民银行基准利率的1.32倍。

五、存款人在银行和存款产品的选择上也应因人而异

既然银行确定存款利率时,是根据自己和市场的需求来确定的,那我们在选择银行和选择存款产品的时候,我也建议因人而异。

看我们更加在意的是什么。如果不太在意银行规模的大小和名气,可以选择中小银行来存款,这样能多得利息;尤其是在本金较多的时候,利息收入的差别还是比较大的。

还应结合自己的资金闲置时间,决定适合的存期,把闲置时间和存款期限匹配好,让资产发挥最大限度的增值作用。